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贷款利率放开首个工作日15家银行利率未见调整

发布时间:2020-03-26 18:01:23 阅读: 来源:玻璃棉厂家

昨日是央行宣布放开金融机构贷款利率管制的第一个工作日,记者调查发现,15家银行均未调整对外公布的贷款利率。分析认为,新规实行后,银行或会观望一段时间,不过目前各家银行除了个人住房贷款外的所有贷款都是上浮执行,因此,贷款利率下限取消,对市场没有太多的实际意义。昨日有机构发布研究报告预测,在实施贷款利率改革后,中国银行业未来两年将需要至多1000亿美元新资本。

银行在观望,短期下调利率是不现实

昨天下午,记者先后查阅了工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行等15家银行的官方网站,发现银行在贷款利率栏目中公布的利率标准依然是短期贷款六个月(含)为5.6%、六个月至一年(含)为6%,而中长期贷款一至三年(含)则为6.15%、三至五年(含)为6.4%、五年以上为6.55%。事实上,这也是人民银行2012年7月6日的贷款基准利率数据。

有银行业贷款部门老总表示,贷款下限取消,实际意义并不大,此前银行大部分的贷款都在基准利率以上,但也少有银行贷款可以做到打折,因此对银行贷款业务没有太多实际影响。而另一方面,新规颁布来得比较突然,银行还来不及对贷款利率标准作出研究探讨。而且,银行为了谨慎起见,估计会观望一段时间,最后参考大行的利率标准以及业务相近银行的标准才做出决定,因此虽然放开措施具有重大意义,但近期影响将非常有限。

“按照此前的规定,贷款利率只能低至中国人民银行所设定基准贷款利率的70%。由于融资成本(存款利率、理财产品以及银行同业拆借)上升,鲜有银行按照所许可的最低利率水平发放贷款。因此,贷款利率下限的完全取消在近期内不太可能会降低企业的借贷成本。”法兴银行中国经济师姚炜表示。

“目前包括个人消费贷款和企业贷款,都需要上浮,一般上浮到20%甚至更多,所以银行短期内下调利率是不现实。”有银行信贷部人士表示,“但从长远来看,贷款利率下限放开后,银行间的竞争会更激烈,不同议价能力的企业,其融资成本的差异将会拉大。同时随着利率市场化,银行会将信贷资源更多地倾向回报高的中小企业贷款,这对企业来说,是一件好事。”

有银行工作人员也表示,总行正在研究进一步的落实计划,但估计不会对现有的贷款政策有明显的改变。

贷款利率改革或引发银行融资潮

有分析认为,随着利率市场化的逐步推进,金融市场竞争将加剧,银行业高息差将难以为继,盈利能力面临重大考验。预计今年上市银行净息差将比去年小幅下降15个基点,拉低净利润增速约5个百分点,银行净利润增速明显下降。

昨日有机构发布分析报告预计,在中国实施贷款利率改革后,中国银行业未来两年将需要最多1000亿美元新资本。这家由国际评级机构穆迪部分控股的数库财务咨询有限公司(ChinaScope Financial)昨日发布的报告称,贷款在中国银行业的利润中占据很大的份额。假设净利率收入下滑10%,而资产增加15%,那么中国银行业将不得不在未来两年内筹集500亿美元至1000亿美元的新资金,以保持当前的资本充足水平率。

数库财务咨询有限公司的这项研究结果是基于对140家中国银行的调查得出的,研究还发现,市级商业银行的资本需求将是最大的,而国家大型银行的需求相对较小。

报告指出,资本需求的上行,可能会促使中国银行业加大通过出售有价证券来筹资的力度。据悉,过去三年,中国银行业已经通过股票出售筹资500亿美元。

有某国有银行高管表示,目前筹资比较困难,该银行目前没有任何通过出售股权来集资的计划,但正在考虑可能利用债市来加强资本基础。

■市场

银行股昨日普跌

受上周末央行发布相关金融机构贷款利率取消0.7倍下限等利率市场化改革的消息影响,周一早盘,银行股全线低开,开盘即快速下挫,截至昨日收盘,16家上市银行中11股以下跌报收,其中中信银行跌1.69%、北京银行跌1.6%,交通银行、浦发银行跌超1%。银行板块整体跌幅为0.46%,仅民生银行、中国银行、南京银行收市录得涨幅。

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